Récemment, WeChat a officiellement lancé la fonctionnalité et le terminal de paiement par glissement de paume. WeChat Pay s'est associé à la ligne Aéroport de Daxing du métro de Pékin pour proposer ce service aux stations Caoqiao, Daxing New Town et Aéroport de Daxing. Alipay envisagerait également de lancer une fonctionnalité similaire.
Le paiement par glissement de paume a suscité un vif intérêt parmi les technologies de paiement biométriques. Pourquoi un tel engouement et de telles discussions ? Va-t-il connaître le même succès fulgurant que la reconnaissance faciale ? Comment le paiement biométrique parviendra-t-il à s'imposer face à l'important volume de paiements par code QR qui domine actuellement le marché ?
Paiements biométriques, recherche d'une mise en page
Suite à l'annonce du paiement par glissement de paume, les actions des entreprises spécialisées dans les technologies basées sur l'entropie, telles que Han Wang Technology, Yuanfang Information et Baxxon Intelligence, ont connu une forte hausse. Une fois de plus, le paiement par glissement de paume a remis la technologie biométrique au centre des préoccupations.
En septembre 2014, Alipay et Huawei ont lancé conjointement le premier système standard de paiement par empreinte digitale en Chine. Ce système est rapidement devenu la technologie biométrique la plus répandue, et le déverrouillage par empreinte digitale s'est également imposé dans le domaine de la maison connectée, devenant un élément essentiel de l'intelligence artificielle. La reconnaissance d'empreintes digitales consiste à lire le motif épidermique du doigt, tandis que le paiement par la paume utilise le système d'identification « empreinte palmaire + veines de la paume », difficile à reproduire et à falsifier. Il s'agit d'une méthode de paiement sans support, sans contact, très portable et extrêmement sécurisée.
Une autre technologie biométrique promue dans le domaine des paiements est la reconnaissance faciale. En 2014, Jack Ma a été le premier à faire la démonstration du paiement par reconnaissance faciale. Puis, en 2017, Alipay a annoncé le lancement de ce service dans les restaurants KFC KPRO et l'a commercialisé sous le nom de « Dragonfly ». WeChat a emboîté le pas et, en 2017, la première boutique de mode utilisant la reconnaissance faciale a ouvert ses portes à Shenzhen. En 2019, WeChat Pay s'est associé à Huajie Amy pour lancer le terminal de paiement par reconnaissance faciale « Frog ». En 2017, l'iPhone X a introduit la reconnaissance faciale 3D dans le secteur des paiements, influençant rapidement les tendances du marché.
Depuis l'introduction du paiement par reconnaissance faciale il y a près de cinq ans, les géants du secteur se livrent une concurrence féroce sur ce marché, allant jusqu'à le conquérir grâce à d'importantes subventions. Alipay proposait ainsi un système de ristourne continue de 0,7 yuan pendant six mois pour chaque utilisateur de reconnaissance faciale, à destination des commerçants équipés de terminaux de paiement à grand écran.
À ce stade, les supermarchés et les supérettes sont les endroits où le paiement par reconnaissance faciale est le plus répandu, mais une étude de marché a révélé qu'un petit nombre de personnes l'utilisent et que, généralement, les clients ne le demandent pas activement. De plus, le taux de couverture du paiement par reconnaissance faciale Alipay est supérieur à celui du paiement WeChat.
À l'époque, il a fallu quatre à cinq ans pour que le public accepte le passage de la reconnaissance faciale aux paiements par reconnaissance de codes, mais le développement de ce dernier a été freiné par des problèmes de confidentialité, des algorithmes défaillants, la contrefaçon et d'autres facteurs. Comparée au domaine des paiements, la reconnaissance faciale est en revanche beaucoup plus largement utilisée pour la vérification d'identité.
D'un point de vue technique, le paiement par glissement de paume est plus sûr et précis que le paiement par reconnaissance faciale. Grâce à l'anonymisation et au chiffrement des données, il garantit efficacement la sécurité des utilisateurs. Par ailleurs, le mode de vérification à deux facteurs « empreinte palmaire + veines de la paume » renforce la gestion des risques pour les commerçants, notamment dans les secteurs de la restauration et du commerce de détail. Ce mode de paiement améliore considérablement l'efficacité et réduit les délais et les coûts. Enfin, il améliore l'expérience utilisateur, notamment grâce à l'absence de consommation électrique et au paiement sans contact.
Le paysage du marché des paiements a émergé
Il existe aujourd'hui deux principaux types de méthodes de paiement mobile utilisées : le paiement en ligne, comme Taobao, Jingdong, Alipay, WeChat, etc. ; et le paiement via des terminaux pour smartphones, le plus courant étant le paiement par lecture de code QR.
En réalité, les premiers paiements mobiles étaient principalement réalisés grâce à la technologie NFC. En 2004, Philips, Sony et Nokia ont lancé conjointement le NFC Forum afin de promouvoir l'application commerciale de cette technologie. En 2005, trois ans seulement après sa création, China UnionPay a mis en place une équipe projet spéciale chargée de suivre et d'étudier le développement de la NFC. En 2006, China UnionPay a lancé une solution de paiement mobile basée sur une puce de carte à puce financière. En 2009, China Unicom a lancé un téléphone mobile à lecteur de cartes personnalisé avec une puce NFC intégrée.
Conclusion
Cependant, en raison de l'essor de la 3G et du manque de popularité des terminaux de paiement à l'époque, les paiements NFC n'ont pas suscité un engouement immédiat sur le marché. En 2016, Apple Pay a adopté les paiements NFC : plus de 38 millions de cartes bancaires ont été enregistrées dans les 12 heures suivant son lancement, ce qui a considérablement accéléré le développement de cette technologie. À ce jour, la NFC s'est imposée dans des domaines spécifiques tels que les paiements électroniques (comme le paiement sans contact en yuan numérique), les titres de transport urbains, le contrôle d'accès et l'identification électronique des citoyens (eID).
L'essor fulgurant des paiements sans contact Alipay et WeChat vers 2014 a rendu difficile l'entrée sur le marché chinois des paiements mobiles de Samsung Pay (lancé par Samsung en 2016), Mi Pay de Xiaomi et Huawei Pay de Huawei. La même année, Alipay a lancé le paiement par QR code, renforçant ainsi les avantages des paiements sans contact, notamment grâce à l'essor du vélo en libre-service.
Avec l'arrivée d'un nombre croissant de commerçants, le paiement par code QR a progressivement consolidé sa position sur le marché des paiements. Selon les données disponibles, il est resté le principal mode de paiement mobile en 2022, avec une part de marché atteignant 95,8 %. Au seul quatrième trimestre 2022, le volume des transactions sur le marché chinois du paiement par code QR hors ligne s'élevait à 12 580 milliards de yuans.
Le paiement par QR code s'effectue par la présentation d'un code QR par l'utilisateur, grâce à la technologie de reconnaissance d'images. Avec la généralisation de cette application, la demande du marché augmente et de nombreux produits associés, tels que des caisses enregistreuses, des terminaux intelligents et des appareils portables, sont lancés successivement. Face à l'essor du paiement par code QR, le taux d'utilisation des caisses enregistreuses compatibles est également élevé. Parmi les différents types de terminaux, on trouve les caisses enregistreuses, les bornes de paiement par code QR, les caisses enregistreuses intelligentes, les terminaux de reconnaissance faciale, les appareils portables multifonctions et les caisses enregistreuses audio. Les terminaux de marques telles que New World, Honeywell, Shangmee, Sunray, Comet et Cash Register Bar sont largement présents sur le marché des paiements.
Date de publication : 24 mai 2023